美国加密货币监管的趋势:禁止ICO、关注交易所、信任比特币、控制稳定货币

美国对加密货币的监管是全球监管的风向标,再加上这轮 比特币 牛市的动力主要来自北美机构,故被人称为“机构牛”,因此美国监管的一举一动都将左右币价波动。那么,近期美国主要有哪些监管动作,未来监管趋势又如何?

去年年底,SEC(美国证券交易委员会)起诉Ripple 及其高管非法发行证券一事在 币圈 引起轩然大波。SEC称,自 2013 年以来,Ripple 在未注册的发行中出售了逾146 亿枚 比特币8 ,约合 13.8 亿美元。 受此影响,Coinbase、Bitstamp、 币安 美国站(Binance US)等主流交易平台,相继宣布将于今年1月暂停XRP交易 ,灰度、Bitwise Asset Management  等基金纷纷清仓 XRP 。 SEC铁拳一击, XRP一度缩水逾70%,市值掉出全球前3 被监管盯上的,不止XRP。 2019年10月,SEC对Telegram Group INc.及其全资子公司TONIssuer INc发起紧急诉讼,称该公司向全球171名买家出售约29亿枚数字代币Gram的行为违反了《证券法》。 Telegram与SEC的诉讼长达大半年,终以前者败诉结束。双方和解协议显示,因开展违反美国证券法的IC0,Telegram须将其17亿美元IC0募资总额中的12.24亿美元、约70%返还给投资者,另得支付SEC 1850万美元的民事罚款。除了集中代币被视为证券交易委员会审查的一种安全措施外,传销计划也在诉讼名单上。 去年9月3日,SEC指控John Brian McLane和Paul Anthony Nash通过发展多层级传销公司Mindset 24骗取投资者逾100万美元。 6月19日,SEC对Hvizdzak兄弟发布临时限制令和资产冻结令,因为Hvizdzak兄弟的加密骗局窃取了投资者数百万美元,违反了联邦证券法反欺诈条款。 早在2017年间,由于市场中基于代币的融资暴增, SEC便表明立场。它将代币分为证券代币和票据代币,并坚持代币属于证券代币的,必须在现行证券法的范围内操作。表明立场的同时, SEC也不断采取监管措施打击相关违规行为。 据The Block数据显示,自2017年至去年11月16日,SEC陆续以非法出售证券为由对56家区块链公司或项目方发起诉讼,诉讼期通常为几个月到一年,多以项目方败诉结束,处罚基本是叫停IC0或罚款。 因合规问题,美国老牌交易所Bittrex和Poloniex 也分别在去年3月、5月陆续下线了一批证券代币。 目前,SEC仅指出比特币和以太坊不是安全令牌。对于其它代币,它并没有表示出明确的态度。这意味着,无论是ICO、ie0还是传销计划,它们都可能成为SEC打击的目标。市值较小的货币,如克朗,将直接清零,市值最高的货币,如EOS和XRP,不会消亡,但也将被剥离。 乐观的是,对于投资者来说,SEC的处罚相对人性,不仅要求项目方将被骗金额返还给投资者,还要求投资者支付一定的利息。按最高法院裁定,市场监管机构所施加的惩罚必须符合受害者的利益,罚款不得超过从非法活动中获得的利润。也就是说,监管机构不会非法剥夺项目方资产。 Cinneamhain Ventures合伙人Adam Cochran曾在去年12月29日发推称,“看起来SEC比我们想象的要活跃得多,而且正在探查许多项目和公司。”他还表示SEC是针对大项目,目前已确认至少有一个大项目正处于积极调查阶段。 此外,SEC专员Hester Peirce曾多次在公开场合表示,DeFi已引起监管机构注意。 也就是说,2021年,只要分权,DEFI或山寨的未来将令人担忧。当然SEC的措施实际上是在消除监管方面的不确定性,有助于加密货币在更规范的范围内发展。

关于稳定币,OCC(美国货币监理署)近期推出了一系列利好政策。 今年1 月 4 日,OCC发布第1174号解释性信函。该信函称,联邦监管的银行可使用稳定币进行支付,这表明银行和储蓄协会现在可以充当区块链(INVN)的节点,并将关联的稳定币用于支付活动。但银行必须意识到潜在的风险,以确保可以安全、合理地管控风险。 OCC进一步解释称,银行可以发行稳定的货币并将其兑换成法定货币。 OCC隶属于美国财政部,是美国国民银行与联邦储蓄协会的监管机构。该文件一出, 币圈 欢呼雀跃一片。因为OCC历来被视为是相当保守的监管机构,常常被批评在支持金融创新技术的发展上十分滞后。但如果我们拉长时间线,就可以看到OCC对其监管的银行和金融机构为加密货币和区块链提供服务的指导是系统性的。 去年9月,OCC就银行、联邦储蓄实体机构与稳定币相关问题发布了一封解释信。该信指出,在稳定币存放在托管钱包的情况下,允许银行、联邦储蓄实体机构代表稳定币发行商持有“储备金”,且银行及相关机构每天都要验证储备账户余额是否达到或超过发行商未偿还的稳定币金额。也就是说,美国允许银行为稳定的货币提供托管服务。 去年11月,OCC方面还表示,“支付牌照”已经准备就绪,更多的加密银行即将推出。私营公司现可申请两种联邦牌照。首先,支付公司可以申请无存款国民银行牌照。不过OCC正与纽约州就此进行诉讼,因此暂时还没有任何公司申请该执照,但OCC表示已准备好接受该申请。 此外,他们也可以申请国家信托银行执照。目前许多加密货币公司都是在州信托牌照的基础上运营,已公开的申请国家信托的公司/项目主要有稳定币Paxos、 比特币 支付公司BitPay等。 第1174号解释性信函的发布无疑作为一个节点,利浩银行支持Facebook推出的Libra(改名为Diem),银行发行自己的稳定货币,如摩根大通银行的美元稳定货币jpmcoin。 而Libra也在去年12月宣布更名为Diem,并确认将在2021年初上线。“作为改造版”的Libra,Diem并非如刚推出时一样,与一揽子货币挂钩,而是只锚定美元。 需要指出的是,OCC这一声明所指的稳定币,不是任意的稳定币,它是一种稳定的货币,已经过监管部门的审查和批准,并接受监管部门的持续监督。中国银行原副行长王永利表示,目前这种稳定币主要包括USDC、GUSD、PAX 等。未经过监管部门审查通过的稳定币,例如,usdt,尽管很早就开始实际运行并且目前市场影响力也很大,但尚未通过监管部门审查,所以不在这个范围内。 其次,OCC的这一系列举动,反映出美国监管部门对区块链、稳定币的态度,努力抓住区块链机遇,稳定货币支付结算,提升美元国际影响力,同时也表明,其认为互联网金融必须在宏观审慎监管和依法合规的前提下进行。 从质疑Libra到接连发函对包括互联网支付在内的互联网金融包容性认可,不难看出美国监管的态度已然大转弯。2021年,可能推出更稳定的美元货币,或美国商业银行成为Diem协会成员,或成为加密货币和稳定货币进入大众市场的关键一年。

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