机构如何将加密货币主流化

传统金融通常被视为比特币和加密货币的对立面。但是,两个世界之间应该存在并且需要重叠。零售市场是2017-2018年牛市的推动者,但机构将是当前牛市的推动者。

我们的金融体系充其量是过时的。没有人比在他们内部工作的人更清楚这一点。他们需要一场彻底的变革,并将以比特币和数字革命的形式接受这场变革。
我们已经看到传统金融领域的重要参与者开始认识到这种范式转变。摩根士丹利(Morgan Stanley)正在考虑以其1500亿美元的投资部门押注比特币。纽约梅隆银行和德意志银行正在提供加密托管服务。摩根大通(JPMorgan)承认,它将不得不参与比特币业务。银行正从客户那里获得利息,看到他们产品的差距而不参与其中,风险实在太大了。

中本聪(Satoshi Nakamoto)将比特币网络描述为“一种纯点对点版本的电子现金,它可以将在线支付直接从一方直接发送到另一方而无需通过金融机构。” 这似乎将金融机构明确排除在中本聪的数字资产革命目标之外。

如果比特币是反建制的,那么当建制派入党时会发生什么?

金融机构的参与可能并不是比特币成功的必要条件。实际上,去中心化是比特币的主要优势之一。尽管如此,机构的参与将加速大众的接受和可及性。

一般而言,机构采用也可能对市场有利。在传统金融公司的支持下,加密货币公司将对监管机构有更大的影响力,因此更有可能建立一个在某种程度上可行并适合加密的监管框架。这些机构习惯于处理这个领域已经开始面临的繁文缛节和政治游戏。

当美国货币监理署(OCC)确认国家银行可以托管加密资产时,这是一个重大的发展。一旦这项服务被广泛使用,投资者可以要求他们目前的金融服务提供商在一个地方保管他们所有的资产,如果他们选择的话。

无论是否合理,大型金融机构进入加密系统,特别是通过交易和托管,都将为市场带来更大的合法性。看到State Street或JPMorgan交易比特币,可能会让更多的人亲自探索这一领域。尽管许多人将与第三方提供商合作,但有些人会发现自我托管的可能性,并学习如何完全控制自己的硬币。

传统金融部门的介入将导致银行对加密公司的接受度增加,从而改善开放账户的准入。它还将为市场增加更多的托管解决方案,并带来更多竞争。这将为您可能已经与之建立联系的公司提供更多的选择机会,并为您的风险偏好或担忧量身定制解决方案。

如果传统金融机构能够促进加密交易,它们将建立对区块链基础设施的支持。这将使更多的投资者能够进入市场,提供更好的流动性和价格发现,带来更多的资金进入空间,并鼓励更多的发展。这种积极的反馈回路将带动整个行业的发展,并消除一些公认的进入壁垒。

同时,比特币和加密货币的采用将为传统金融的某些不足之处锦上添花,这将导致行业改革和发展,造福于企业和消费者。

消费者目前要支付大量费用才能使用自己的钱:手续费,手续费,信用卡费,ATM取款费,透支和闲置费。尽管有这些费用,但系统不支持全天候结算。加密交易几乎可以立即进行验证和结算。与传统的金融机构和支付提供商相比,它们无法逆转(避免退单),而且收费具有竞争力。

传统金融的入门很笨拙,重复的“了解您的客户”(KYC)要求,一旦货币从你的账户中取出,资产就不再可追溯。加密货币提供了简化的KYC、透明的分类账和不同资产之间的轻松互操作性的机会。区块链交易将降低入门和合规成本,并从世界任何地方提供全天候访问。

DeFi和CeFi的兴起

 

去中心化金融(DeFi)为金融服务提供了一个更容易获得、更透明的框架,而无需中间商承担差价。尽管由于缺乏监管或第三方监管而涉及的风险需要给予一些考虑,但这种方式分解然后重建金融产品的做法不应被忽视。

DeFi为C2C贷款、高息项目和投资回报提供快速便捷的渠道。所有这些都能让你赚取存款利息,让你的钱和资产为你服务。DeFi使您能够全天候的地将一项资产换成另一项资产,而该过程中涉及的每个代理商当前都无需支付巨额费用。没有因必须等待美元结算、电汇处理或银行开户而造成的延误。

每个DeFi项目的分散程度因协议而异。一些机构,如达摩,使用集中的价格供给和集中提供的流动性。Compound和Maker等其他公司则具有集中控制的利率和平台改进功能,但由DAO(分布式自治组织)控制。

传统金融可能会希望更多地集中在CeFi领域,保留集中化的元素。(我意识到集中化的DeFi系统有点矛盾。)也许他们会使用许可的或所谓的企业区块链,而不是像以太坊这样的公共区块链。

 

(奥术研究/ NYDIG)

未来的DeFi可能与今天的DeFi有所不同。但是,原理和基础技术不容忽视。传统的金融机构将需要采用DeFi基础架构的某些部分,否则将被甩在后面。DeFi为传统金融提供了一种新的方式来提供金融产品,降低成本、降低进入壁垒并使其收入来源多样化。

一起前进
长期以来,加密纯粹主义者对现有金融系统及其主要参与者不信任和持怀疑态度,这种感觉在某种程度上反映在传统金融对密码的看法中。随着两个生态系统趋于融合,重点应放在协作以开发和改善现有系统上,而不是抱着非此即彼的心态。加密货币将有机会进行更改,从而改变当前的金融体系。

一般而言,金融机构和传统市场可能会在未来变得不那么重要,但仍将但它们仍需要迅速适应这一迅速演变的生态系统。

我们每个人都在建立自己的未来银行,具有讽刺意味的是,传统金融机构将帮助我们发展银行,并执行我们的加密退出战略,以逃避传统金融。

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