币圈都在讨论的DeFi,到底是什么?

DeFi,一个连读出来都很困难的词语,在2019年却在币圈火了起来。很多所谓的专家和媒体,都在讨论它。时不时发朋友圈,说Defi的活跃量排名达到多少。

可是Defi到底是什么?一个Dapp?还是一个交易平台?有什么作用和价值?这次,玩币门通俗易懂地为大家解读Defi这个新奇的玩意。

 

Defi是什么?

DeFi 是一个英文词汇的简称,全称 Decentralized Finance,翻译成中文就是分布式金融,或者说去中心化金融。去中心化我们之前解释过,就是没有固定的中心,人人都是参与者。那么金融呢?与钱挂钩的都是金融。

说白了,DeFi就是一个以区块链技术为核心的金融系统。利用这套系统,可以实现一些金融行为,比如借贷、抵押,和银行类似。所以,可以把Defi理解为是区块链世界的银行体系。

需要注意的是,Defi不是一个项目或者公司,只是一个底层的网络技术,就像P2P技术一样。只是用Defi技术做项目的人很多,就像用P2P技术开网贷公司一个意思。

Defi的作用是什么?

当前的 DeFi 主要在抵押贷款和借贷领域,用户通过抵押自己账户中已有的资产,可以通过智能合约进行稳定币或其他主流资产的借贷,到期后再将借贷资产归还,即可赎回自己的抵押资产。比如你有10个USDT,拿到一个用Defi网络为支撑的公司抵押,就可以换回17个USDT,就这个意思。

这种借贷的本质是一种杠杆,通过已有资产抵押出自己所需资产,由于目前区块链的借贷服务还不能与信用数据联动,因此暂时实现的大多数都是超额抵押,杠杆倍率约在 1.7 左右。

Defi有什么特点?

既然是区块链世界的银行,那么和现实中的银行相比,有哪些独特性呢?首先就是匿名性,在Defi系统里,不需要像银行那样提供自己的信用信息,没人会查你的征信。没人知道你是谁,如果你想借钱,抵押自己的数字资产就可以,比如比特币这些。其次,所有交易通过智能合约。存在不可篡改性,只要是通过智能合约的交易,就是确定的交易。

在现实世界,你去借高利贷,放贷的人可能会随意变更贷款利率。在Defi系统里则不会出现这种情况。所以Defi最大的特点就是:无需信任、无需许可、抗审查。

Defi发展的怎么样?

在区块链产业里,有很多公司开始利用Defi系统做一些事情。从稳定币到去中心化Token兑换平台、借贷,目前DeFi项目已有数千个,整个生态系统正在蓬勃发展。以下列举几个:

  1. MakerDAO 允许人们通过在智能合约上抵押自己的数字资产来发行稳定币 DAI。
  2. dy/dx 一个基于以太坊的去中心化保证金和衍生品交易协议。
  3. Compound 定位于货币市场的去中心化协议。可以看作是数字货币世界的货币基本或余额宝。
  4. CDx 去中心化的信用违约互换协议。人们可以用它来对冲交易风险。
  5. Loopring 去中心化交易所协议。
  6. Connex 一个支持低费用,低延迟交易的以太坊状态通道网络
  7. 还有很多, 我研究后再加进来吧

和现代金融体系建立在信任上不同,Defi的价值将在未来进一步放大,我们拭目以待。

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